一、为银行贷款决策服务的咨询市场是很大的
    自1984年起，中央政府对银行体制实行了一系列改革，主要包括把工商银行、农业银行、建设银行、中国银行等改制为国有独资商业银行，陆续成立了华夏银行、招商银行、民生银行、上海浦东发展银行和深圳发展银行等十几家股份制商业银行。十几年来，特别是近几年来，随着我国实施积极的财政政策和稳健的货币政策，商业银行在积极支持国家基本建设和技术改造项目的资金需求的同时，切实加强信贷风险管理，既推动了经济发展和社会进步，又实现了自身经济效益。一方面，银行不断加大固定资产贷款投入力度。以山东省为例，2000年全省银行贷款余额6209亿元，2001年全省银行贷款余额达到7017亿元，2002年全省银行贷款余额猛增到8937亿元，2002年分别比2001年和2000年增长27．4％和43．9％。这些资金主要投向了农业产业化、基础设施建设、高新技术产业和传统产业技术改造等领域，对调整经济结构，促进经济发展做出了重要贡献。今后，随着经济的大力发展，固定资产贷款投入力度将会逐年增加。另一方面，银行严格控制信货风险。由于任何一笔贷款都有风险，商业银行的性质，决定了它必须要讲究信贷的安全性和偿还性。因此，控制信贷风险是所有商业银行的头等大事。为此，各商业银行严格执行先评估后贷款的程序，在实施项目贷款前，都要由其有关部门对该项目建设的必要性、可行性和合理性进行评估。通过评估，剔除低档次重复建设、严格破坏生态经济环境和达不到经济规模等项目，择优选择有较强盈利能力和还款能力、有利于可持续发展的项目，给予贷款支持。与此同时，执行这个程序也给各家银行带来了相当大的工作量，例如，2002年山东省商业银行贷款余额为8937亿元，如果坚持每个项目都进行评估的话，工作量之大是可想而知的。在商业银行中，建设银行、工商银行和中国银行由于长期以来负责基建项目、技术改造项目和利用外资项目的贷款工作，自身项目评估力量较强，而其他银行尤其是新近成立的股份制银行评估力量较弱。但是，不论评估力量较强的商业银行，还是评估力量较弱的商业银行，都存在评估人员数量少、知识老化和工作经验不够丰富等缺陷，致使项目评估工作进展不够顺利。随着科技和社会的进步以及世界知识经济浪潮的冲击，当前和今后工程项目中的许多问题，往往跨学科、跨领域，并且技术含量和复杂程度比以前都有质的提高，因此评估工作的难度进一步加大，在这种情况下，单靠银行自身的力量来完成项目评估任务是有相当难度的，必须借助“外界力量”完成这项任务。总之，商业银行为经济建设服务的职能和控制贷款风险的内在要求，决定了为银行贷款决策服务的咨询市场是很大的。
  
二、工程咨询机构有资格有能力担当这个“外界力量”
    综合性工程咨询机构它的主要职能是：运用多学科知识和经验、现代科学技术和管理方法，遵循独立、科学、公正原则，为政府部门和投资者对经济建设和工程项目投资决策与实施提供咨询服务，以提高宏观和微观经济效益。多年来，他们紧紧围绕经济建设这个中心，本着为政府和客户竭尽服务的原则，对建设项目进行了认认真真和实事求是的咨询评估，业绩显著。以山东省工程咨询院为例，自1989年建院以来，共完成政府和企业委托咨询项目2000多项，累计投资总额超过1800亿元。项目涉及交通、能源、冶金、化工、建材、电子、轻工、纺织、农业、教育、卫生、体育等十几个行业，遍及全省所有市地。咨询范围包括：行业和地区规划、专题研究、市场调研、投资机会研究、项目建议书和可行性研究报告编制与评估、工程设计、概预算编制与审查、工程监理、招标咨询、项目后评价、投融资研究、
代物流管理以及管理咨询等。通过咨询评估，在优化项目建议方案、核实建设投资、协调各方面关系上，本着科学、公正、客观的态度，尽职尽责，为政府和有关单位的科学决策发挥了关键的作用。得到府有关部门和社会各界的肯定和信赖。经过十几年的发展，综合性工程咨询机构在技术力量、工作经验和工作手段等方面都有了长足进步：一是培养造就了一支综合素质较高的咨询队伍。二是具有丰富实践经验。他们已经完成的咨询项目涵盖了工程项目建设的全过程，拥有在工程建设不同阶段开展咨询服务的工作经验，而且掌握了一批宝贵的经济资料。三是大多数综合类工程咨询机构都配备了先进的计算机、通讯设备和应用软件系统，对内建立了管理信息系统，实现了内部计算机资源、数据信息的共享和公文、表格处理的自动化；对外通过光纤加入国际因特网，并购买重要的有关经济和工程权威数据库的合作权，可以便利、快捷获取适时的准确的信息。四是有专家委员会依托。综合类工程咨询机构都拥有包括院士、各行各业专家在内的高层次专家委员会，对解决重点技术难关，选择最优方案，提高咨询评估质量起到十分重要的作用。鉴于此，他们完全有能力、有条件担当这个“外界力量”，圆满完成项目评估任务，为银行贷款决策提供可靠依据。
  
三、咨询机构为银行服务的主要形式
    所有项目都是不同的，银行对于每个项目各部分的了解程度也是不同的，因此，银行对每一个具体项目都有不同的服务需要，咨询机构可以根据银行的实际需求提供多种形式和多种层次的服务。
    (一)专项服务
    专项服务是指咨询机构对项目某个阶段或某个阶段中的一部分所提供的咨询服务，主要包括下面几种形式：
    1、项目前期阶段市场预测和技术工艺评估。
    市场是项目能否成立的一个前提条件，咨询机构要帮助银行弄清以下几个问题：一是确定可行性研究中提出的用户和市场真实性，如：对交通建设项目，必须明确是否有足够客源和货源；对矿业开发项目，必须明确实际矿藏是否达到可行性研究所分析的数量和品质。二是全面，了解项目所在行业的市场竞争情况。在必须清楚已有企业生产能力和产品特性同时，还要必须清楚即将竣工或正在建设项目的生产能力和产品特性。三是确认可行性研究提出的市场营销战略的合理性，包括企业应选择什么样营销战略和产品的价格定位等。另外，随着加入WTO我国经济已经融人到全球经济中，国际竞争国内化，国内竞争国际化，因此，市场分析不仅要有全省情况、全国情况，而且还要有全球情况。对主要是生产出口产品的项目，还要考虑该产品出口的关税情况和国际市场上项目所在国与产品出口国相互之间贸易保护问题。
    技术工艺是项目最主要的组成部分，它决定了项目先进性和产品的质量，咨询机构要帮助银行确认该项目所采取的技术是否是成熟的和经过测试的，工艺流程是否是先进的、合理的，设备性能价格比是经济的，对引进设备还要考虑与国内设备的街接配套问题，以确保项目能正常生产，并且能生产出符合设计要求的合格产品。
    2、项目参与方特别是项目法人信用和业绩评估。
    项目参与方包括项目法人、工程承包商、银行、设备及材料供货商。一个项目能否成功在很大程度上，取决于项目参与方特别是项目法人信用和业绩。咨询机构应向银行提供项目法人的组织形式、经营范围、注册资金、出资和资本转让情况，董事会、股东会和监事会的组成情况，项目法人的资信等级以及主要管理人员的资历等准确情况，还要提供项目法人或项目法人母公司的经营业绩、债权和债务以及销售利润率和资产负债率等准确信息。
    3、项目环境评估
    环境评估已成为项目评估中的一项必不可少的重要内容。环境影响评价机构对项目所做的环评报告，侧重与污染的防止和治理等技术问题。与之不同，工程咨询机构为银行提供的项目环境咨询服务，则侧重污染涉及到的法律和经济等问题。他们不仅要使银行清楚地了解国家有关环保的法律、法规和实际治污工作中所采用的基本原则，还要提醒银行重视以下几个问题：一是按照国际惯例“污染者负担费用”原则，就必然加大建设项目的运营成本，减少项目的实际利润，并最终影响到项目法人的还贷能力。二是项目贷款文件中应包括项目法人关于环保的陈述、保证和约定，用来确保项目法人重视环境保护并遵守有关法律、法规。三是银行不仅要对项目的建设和生产过程进行监督和检查，而且还要对环境保护工作进行监督和检查。
    (二)工程总承包服务
    工程总承包服务是指：“工程总承包公司为项目法人提供从项目决策到设计、施工管理、设备和原材料采购，直至开车、交钥匙的全过程服务。工程总承包服务是目前项目管理上一种非常有益的、非常重要的项目实施组织形式，也是项目管理上一种最先进、最科学的方法。国外已经相当普及，国内在最近10年才开始使用。推行工程总承包是提高投资效益的有效方式。
    按有关规定，工程承包公司由项目法人选定，但银行作为项目的一个重要参与者，对项目成败关系很大，因此可以对项目法人施加重要影响。鉴于综合类工程咨询机构有着在建设全过程各个阶段上的咨询工作经历，为了货款的安全性，银行可建议项目法人选择他们作为项目的工程总承包公司，委托他们全权负责建设全过程各个阶段上的咨询工作。由他们自己独立或组织有关单位，完成项目可行性研究、设计、概预算编制与审查、施工、工程监理、原料及设备采购、竣工验收和工程决算与审查等工作，最终向业主交付优良工程。采用这种方式，不仅可以控制工程投资和建设工期，确保工程质量，而且还为项目盈利并按时偿还银行本利奠定了基础。
    总之，商业银行总是要发放贷款的，并且贷款发放额会逐年增加，有贷款就产生咨询需求，并且咨询需求也会逐年增加。面对这个巨大而有潜力的咨询市场，综合类工程咨询机构要不适时机介入进去，积极工作，热心服务，真正成为银行信得过的得力助手。笔者认为，为银行贷款决策服务，对综合类工程咨询机构来说，不仅是一个可以大有作为的新领域，而且也是一个维系自身生存和发展的新依托。
  
(作者：王齐  单位：山东省工程咨询院)
摘自《中国工程咨询》2003年第11期